Block, het Bitcoin-bedrijf opgericht door Jack Dorsey, heeft recentelijk een indrukwekkende mijlpaal bereikt door meer dan 200 miljard dollar aan leningen te verstrekken via zijn platforms zoals Cash App, Afterpay en Square Loans. Dit is mogelijk gemaakt door een innovatieve benadering van kredietanalyse, die zich richt op het gebruik van gedragsgegevens van gebruikers in plaats van traditionele kredietcriteria. Hierdoor wordt het voor miljoenen mensen mogelijk om toegang te krijgen tot krediet, met een aanzienlijke stijging van goedkeuringen zonder dat het risico toeneemt.
Block Inc., de fintechmaatschappij opgericht door Jack Dorsey, heeft aangekondigd dat het meer dan 200 miljard dollar aan leningen heeft verstrekt via zijn platforms zoals Cash App, Afterpay en Square Loans. Dit indrukwekkende bedrag is mogelijk gemaakt door een innovatieve aanpak van risicobeoordeling die zich richt op gedragsdata van gebruikers.
Innovatieve kredietverlening op basis van gedragsdata #
Het opmerkelijke aan deze cijfers is niet alleen het totaalbedrag van de verstrekte leningen, maar vooral de manier waarop deze leningen zijn toegekend. Block Inc. maakt gebruik van gedragsdata van zijn 58 miljoen actieve gebruikers om een Cash App Score te creëren, waardoor een eerlijkere beoordeling van de terugbetalingscapaciteit mogelijk is.
Para leer Bitcoin-fout: 2.000 BTC per ongeluk ontvangen en snel doorverkocht
Bijna 100 miljoen Amerikanen hebben geen toegang tot traditionele kredietverlening, en Block geeft deze groep nu de kans om tegen eerlijke voorwaarden krediet te verkrijgen. Dit heeft geleid tot een stijging van 38% in de goedkeuringen van leningen, zonder een toename van verliezen.
Positieve terugbetaling statistieken #
De cijfers zijn bemoedigend: 97% van de microkredieten via Cash App zijn terugbetaald; 96% van de betalingen op Afterpay zijn op tijd voldaan; en 97% van de leningen aan kleine bedrijven via Square Loans zijn succesvol terugbetaald. Dit toont aan dat de innovatieve benadering van kredietverlening door Block effectief is.
Kredietverlening en de toekomst van Bitcoin #
Hoewel het model van Block ervoor zorgt dat kredietmiddelen toegankelijker worden, kan het paradoxaal lijken binnen de Bitcoin-filosofie die de nadruk legt op sparen in een sterke munt in plaats van lenen. Toch blijven de verenigde staten afhankelijk van krediet zolang fiatvaluta de norm is en de levensduurte blijft stijgen.
In 2025 hadden Amerikaanse huishoudens samen ongeveer 18.500 miljard dollar aan schuld, of meer dan 100.000 dollar per huishouden. Dit benadrukt de noodzaak voor flexibele kredietoplossingen zonder compromissen op het gebied van risicobeheer.
Het opkomende fenomeen van Bitcoin-garantielen #
Terwijl Block zich richt op gedragsgerichte kredietverlening, verkent de gedecentraliseerde financiering (DeFi) andere opties, waaronder collateralized loans met Bitcoin. In 2025 hebben nieuwe oplossingen zich verspreid die het mogelijk maken om liquiditeit te verkrijgen in fiat of stablecoins zonder digitale activa te hoeven verkopen.
Bepaalde traditionele banken, zoals JP Morgan, bieden tegenwoordig leningen aan waarbij Bitcoin ETF-aandelen als onderpand worden geaccepteerd. Tevens hebben apps zoals Strike de toegang tot Bitcoin-gedekte kredieten vergemakkelijkt, hoewel deze methoden vereisen dat gebruikers hun fondsen opgeven aan derde partijen.
Nieuwe platforms zoals Lendasat zijn in opkomst, waarbij ze directe on-chain leningen aanbieden die in lijn zijn met de oorspronkelijke decentralisatie en peer-to-peer principes van Bitcoin. Deze aanpak belooft meer transparantie en zekerheid voor zowel leners als kredietverstrekkers.
Block Inc. blijft zo een belangrijke speler in de digitale kredietverstrekkingsruimte, waarbij het de potentie van Bitcoin benut om financiële inclusie en toegankelijkheid te bevorderen.
Para leer ‘Een Zwarte Gat’: De man die de crisis van 2008 voorspelde waarschuwt nu voor Bitcoin (BTC
